记者 邱海峰

如何方便快捷地获得跨境金融服务？这与很多涉外中小微企业的发展有关。

国家外汇管理局（以下简称“国家外汇管理局”）围绕疑难问题，探索利用数字技术融合跨境金融服务，建设跨境金融服务平台（以下简称“国家外汇管理局”）。跨境平台”），促进跨境投融资和结算。便利。截至2024年12月20日，跨境平台已陆续推出9个融资应用场景和4个便利化应用场景，超过10万家主要服务中小微企业的企业累计获得超过3800亿美元融资。美元融资，支持便利 外汇支付突破1.9万亿美元。这个平台如何让跨境金融服务变得更加便捷、触手可及？记者采访了国家外汇管理局及相关企业。

架起一座桥梁——

更好实现银企跨境融资对接

“年底出口订单量大，尽快将新增贷款150万元转入工厂，加大生产强度。”通过跨境平台，天元二手物资财务总监郭力近日与中信银行义乌分行完成贷款对接。

郭力介绍，定仓公司是一家主要从事开关插座贸易的中小微企业，年贸易额约5000万元。 “由于日常的资金周转和客户付款的延迟，公司对贷款融资有一定的需求。去年跨境平台银企融资对接应用场景上线后，融资对接渠道变得更加顺畅，我们成功获得多笔贷款。”郭丽说道。

业内人士分析，中小微企业能够支撑其信用和经营状况的资金流、贸易流、货流等信息往往比较分散。但银行缺乏便捷渠道获取中小微企业完整经营情况，无法核实文件是否存在。由于跨银行重复使用、对风险控制的担忧或成本较高等因素，向中小微企业提供融资的意愿往往不高。

如何解决信息不对称问题，更好实现银企跨境融资对接？

“通过搭建跨境平台，推出企业跨境征信授权核查和银企融资对接应用场景，构建企业跨境征信体系，搭建银行与银行之间线上‘面对面’的桥梁国家外汇管理局有关部门负责人表示，今年跨境平台将升级银企融资对接应用场景在全国推广，支持企业自主向多家银行发起融资授信申请，提供信用信息，帮助中小微企业提高融资效率。

“银企融资对接的应用场景加强了信息交流。”中信银行义乌分行国际业务部产品经理龚双双表示，经企业授权，银行登记数据使用情况后，可以查询企业的外汇收支、衍生品交易等情况。帮助银行完善客户档案，对企业进行全面信用评估。这不仅为企业提供优质、快捷的融资渠道，也帮助银行拓展获客渠道、降低对接成本。截至2024年12月20日，中信银行义乌分行通过银企融资对接场景应用，已为26家进出口企业对接各类融资共计3.32亿元。

数据显示，目前，国家外汇管理局已牵头连接税务、保险、500多家法人银行和5个地方特色平台（仓储、物流），将企业各种碎片化数据拓展为跨界可用的数据源。 - 边境平台。截至2024年12月20日，跨境平台已收集整合超过200万家涉外企业数亿条外汇收支、物流单证等信息。银企融资对接应用场景已帮助超过6000家企业获得融资信贷，其中4000多家是跨境平台首次贷款企业。

挖掘潜力——

帮助中小微企业融资增信

解决中小微企业融资问题，除了打通银企对接渠道外，还要在增加企业信用上下功夫。

国家外汇管理局有关部门负责人分析，中小微企业面临融资难、融资贵两大融资制约。一方面，涉外中小企业缺乏优质抵押资产，质押物经常被伪造或重复利用，导致银行难以接受企业自我认证的信用信息，融资意愿不高；另一方面，由于涉外中小微企业抗风险能力较弱且缺乏风险分担机制，银行在申请贷款时面临较高的信用风险，需要加大风险补偿力度，导致融资成本较高。

“为助力融资增量拓展，我们陆续推出出口应收账款融资、出口信保保单融资、香港仓单融资等融资应用场景，充分挖掘中小微企业融资增信潜力和微型企业，满足企业多元化。融资需求。”该负责人表示。

具体来说，出口应收账款融资应用场景采集资金收支、质押凭证、融资申请、贷款等多重信息，并提供质押信息是否真实、质押物是否重复使用、超额融资等服务。 ，帮助银行快速准确地完成单据审核和信用审核。出口信保保单融资应用场景引入信保保单、损失转移或可转让协议等信息，提供出口信保保单审核审核服务，降低银行风险溢价水平，引导融资成本下行。钢云仓仓单融资应用场景打造质押融资可信服务信息试点通道，帮助银行实现仓单质押全流程在线可追溯、可控，有效盘活企业库存资产。

“以前，由于缺乏抵押品，融资存在很多困难。出口信保保单融资应用场景上线后，银行可以在跨境平台一站式核实出口信保保单等信息，相应地为我们处理融资事宜。”天元二手物资负责人舒惠军表示，目前，该公司已获得中国农业银行金华分行1000万元的专项出口授信额度。

银行如何更好地参与满足企业融资需求？农业银行金华分行国际金融部高级专家张丽芳表示，农业银行授信审批相关系统已与跨境平台直接对接。今年10月，“跨境金融服务平台信保场景（综合险）直连项目”成功启动。目前可为外贸企业办理出口信保项下融资、出口押汇、出口商业发票融资、国际应收账款池融资等贸易融资服务。今年1月至11月，农业银行金华分行通过跨境平台为金华市30家进出口企业提供跨境金融服务。通过平台出口信保保单融资和出口应收账款融资场景受理融资业务83笔，累计融资金额等值美元2285万美元。

国家外汇管理局金华分局国际收支处负责人介绍，金华分局依托跨境平台优势，持续推广出口应收账款融资、出口信贷等应用保单融资等场景，挖掘数据融资增信潜力，提高融资授信的广度、金额和速度。结合“地方特色+业务亮点”，鼓励银行发挥平台优势，持续开展产品创新，进一步拓宽外贸主体特别是中小微企业融资渠道。 “我们将继续推动跨境平台的场景应用，提升金融服务实体经济的效率。”该负责人说道。

降低成本——

提供多元化跨境金融服务

除了融资问题外，如何管理汇率风险是涉外中小微企业近年来面临的另一挑战。

“这两年，市场汇率经常波动，对我们的出口贸易造成了很大影响。”天元二手材财务总监夏美玉说。 “该公司主要出口鞋类，对国际市场依赖度较高。但作为中小企业，由于专业性不足、成本较高等因素，我们很难单独进行汇率风险管理。” ”

今年9月2日，国家外汇管理局在跨境平台上线企业汇率风险管理服务应用场景，推动建立基于企业跨境征信系统的企业汇率风险管理机制引入结售汇、外汇收支数据。为银行评估企业经营风险和人民币外汇衍生品交易风险提供了有力的抓手，有利于降低企业外汇衍生品交易门槛。

“新场景上线后，在建设银行莆田分行的支持下，我们开展了多笔外汇衍生品签约，金额达300万美元，帮助公司有效规避了汇率波动风险。”夏美宇表示，该场景支持将跨境征信信息转化为增信凭证，帮助企业降低外汇对冲成本和立足成本，减轻企业财务负担。

建设银行莆田分行国际业务部负责人陈慧清介绍，自企业汇率风险管理服务应用场景上线以来，建设银行莆田分行利用跨境信用信息授权验证功能查看企业汇率风险管理服务应用场景。外汇收支及其他外汇收支数据，并进行客户检查。准入评估、额度计算，根据客户避险需求为企业定制汇率避险管理服务解决方案。截至2024年12月20日，共为25家公司办理汇率套期保值业务44笔，金额4247万美元。

各地外汇管理部门也在积极行动。国家外汇管理局莆田分局外汇管理科科长杨柳丛介绍，为做好新场景试点推广工作，莆田分局会同莆田海关，市商务局等部门连续召开五届企业汇率风险管理服务场景应用推介会。吸引200多家涉外企业参与，还引导银行向企业提供汇率对冲专项信贷，对使用汇率对冲工具平稳经营的企业实行优惠融资利率，有效帮助经营主体降低成本并提高效率。

“作为首批试点省（市）之一，福建已成功开展全国首个跨境金融服务平台外汇衍生品签约登记业务。”国家外汇管理局福建省分局国际收支处副处长黄兰民表示，试点工作最近四个月来，所辖各城市试点业务“全面开花” 。共有18家试点银行通过跨境金融服务平台为754家企业办理外汇衍生品业务合同1954份，金额14亿美元。接下来，福建省分行将依托企业汇率风险管理服务应用场景，助力完善跨境征信系统建设，不断提升中小微企业汇率风险管理能力。

从全国范围看，企业汇率风险管理服务应用场景已在北京、江苏、浙江、福建等11个省（市）落地。截至2024年12月20日，累计支持7200多家企业办理外汇衍生品签约。 517 亿美元。

国家外汇管理局相关部门负责人表示，跨境平台通过科技赋能，不断优化业务办理流程。除企业汇率风险管理服务应用场景外，还推出了服务贸易纳税申报电子银行核查、资本项目收入支付便利化和真实性等服务。审核、国内运费、外汇支付便利化三大便利化应用场景，可有效提升业务办理效率，进一步降低涉外企业综合运营成本。下一步，国家外汇管理局将围绕优化中小微企业金融服务，持续推进跨境平台应用生态建设和应用场景创新，帮助银行提供更加多元化的跨境金融服务。边境金融服务企业主体，服务我国涉外经济高质量发展。