临近年底，目前各大银行都忙着两件事：一是忙着年终冲刺，二是忙着准备“开门红”。

很多银行朋友疑惑：这是一个好的开始……不是禁止提及吗？

我们必须从头开始...

去年以来，一些银行主张不提“开门红”，而代之以“旺季营销”。对此，很多员工都明白，银行要取消良好开局？这让大家都松了口气。

但从实际情况来看，银行根本就不能放弃良好的开端，而且有愈演愈烈的趋势：

我们银行连旺季营销都不允许，我们称之为“一季度综合金融服务”

我们的“好的开始”是“春天行动”，也被称为“最美的春天”

现在没有“开门红”，叫“四季红”、“一年四季红”

“开门红”不见了，取而代之的是“百日赛跑”、“赢在春天”、“激情一夏”、“收获金秋”、“备战旺季”

而且，银行正常的开业活动是在12月或1月举行，但今年有些银行甚至提前到11月甚至10月。让我们来听听不同机构、不同岗位的银行家的爆料！

银行开门红，增加违背市场规律的任务

小钱支行普惠部普惠客户经理

“我行自2019年成立普惠金融事业部至今已六年多，普惠规模净增指数每年翻倍……”

小钱是一名普惠业务客户经理，入行10年。当她提到开局良好的小微企业任务时，她就开启了抱怨模式。

上一年的全年任务，新的一年将在一个季度内完成。即使完成，分行普惠福利部也可能随时不尊重军德的“偷袭”，临时给各支行增加任务，加起来可达数千万小微企业净增长目标。

这就导致了原本有能力偿还贷款的企业，现在却不敢让人到期还款，甚至还要让人继续使用贷款甚至帮忙。而对于有风险的客户来说，他们甚至知道自己已经被中介打包了，必须在任务节点发布。释放后他们睡不着觉，生怕某个环节出了问题，导致“尽职免责”。

事实上，发展普惠商业对于支持民营经济来说是一件好事。总分行的高管们也每天谈“不仅是指标，更是市场”。但银行的矛盾在于，任何“好事”落实到基层都会彻底改变。就这样，根本不遵循市场的客观规律。

小微企业经营存在固有风险。根据相关数据和研究，国内小微企业的平均寿命为3至5年。其中，生存时间不足3年的小微企业占比近50%。各家银行开展小微企业贷款业务已有6年多了，最好的客户早已被各大银行瓜分。新一批优质小微企业尚未成长起来，银行的投放任务却倍增。没有风险怎么可能呢？这不是笑话吗？ ！

额度降低了，顾客就受伤了，员工就累了，代理机构就富裕了。

牛经理，二级分行公司业务负责人

“说到旺季营销，我很生气……”

牛经理是当地分行的企业业务专家。由于他从分行客户经理一步步做起，他的言行举止都包含着很多草根的观点。

“对于我们的公共部门来说，赊账、企业存款、企业贷款等指标是家常便饭，太阳底下没有什么新鲜事。全世界都知道，开局良好时银行评估压力很大，所以我们重点关注银行的关键指标，市场上已经形成了很多完整的地下产业链，包括对公账户的代理记账公司、企业存款的基金经纪公司、企业融资的贷款经销商……每一个都在瞄准我们，一群疲惫不堪的人。银行职员……”

以贷款中介为例。他们的目标客户群无非就是两个。

一是有足够资质的客户。他们可能不知道银行贷款的步骤，也不知道需要什么材料，也懒得去银行办理手续。对于这类客户，中介主要充当代理，办理全程。说白了，它充当了银行和客户之间的麦克风。所谓销售信息缺口。这个信息差，或者说跑腿费，可不便宜。根据贷款金额的不同，便宜的要1.8万元，贵的要几十万、几十万。

另一类是资质不够的客户。因为自己的业务达不到银行的贷款标准，经过沟通又遇到了各种困难，就找到了贷款中介来打包。这种服务不仅比较“贵”，而且给银行带来了非常高的风险。这就像在过期食品中添加各种香料来掩盖霉味一样。在较小的规模上，这给客户经理带来了选择的游戏；从更大范围来看，这些中介机构不仅增加了公司的经营和贷款成本，也增加了银行信贷业务的经营风险。

为了贷款能够顺利发放，我们的客户经理需要做出适当的调整并走完流程。如果贷款坏了，我们就需要承担风险。是我们的员工在做工作并承担风险。结果，我们只赚到这个数额。三瓜两枣的贷款业绩。

“我们去哪里找借口？我们民生银行工作人员办理入住时就出去尽职调查，银行无法报销过路费。我们近的时候骑共享单车，远的时候乘坐公交车、地铁，我们尽量减少官方费用，我们开着奔驰，开着奥迪，感觉我们是在银行工作。或代理机构。”

这些来自银行基层的灵魂拷问不是一两句话就能解释清楚的。

抱怨就是抱怨，好的结果总得有人负责。银行基层员工有两类：有资源的和无资源的。

为了取得业绩，资源型员工当然要施展才华，而资源较弱的员工可能要面临艰难的选择。他们要么袖手旁观，甘心接受“惩罚”，要么就必须走捷径。

对于业绩逐年增长的草根银行来说，内部存量资源已经饱和，营销人员不得不“向外看”，外部资源是“捷径”。

存在就是合理的，这也是银行员工对一些中介机构又爱又恨的原因！

股市大涨LPR下调存款压力明显加大

汇汇草根网点个人客户经理

“国庆前后股市大涨，着实让我们黄金客户经理担心不已……”

Hui Hui 是黄金行业的营销人员。每年开局良好，个人财务指标都会成为银行高层关注的焦点。自然，压力也是巨大的。 “如果不普惠，做不好公益，我们个人资金就很难赚到！”

我们的金条线都有 KPI 周期。一般每年3月底的任务目标定为年度任务的50%。为了打下坚实的基础；大部分应在半年底前完成；基本上9月底前应该全部完成，即使剩下一些尾部也必须在第四季度完成；第四季度，我们基本上需要为明年的“开门红”做准备。这个循环年复一年地重复。

为了吸引存款，我们预留的客户就是完成任务的最好工具，这就是所谓的关系营销。用我们的话来说，就是“刷脸”。这个技巧在平时很管用，但你害怕市场突然剧烈波动。

比如一个多月前股市的过山车。市场暴涨，我行储蓄存款大幅下降。国庆节前最后一个交易日，某银行金条线存款损失40亿，此事成为热门话题。

接下来的市场走势大家都知道。当股票上涨时，就会出现调整。怎么还有继续上涨的理由呢？这是好事，因为一旦股市回调，客户的热投资资金将完全被困在股票中而无法抽身。我们个人客户经理为年底冲刺和开门红预留的很多储蓄客户存款资源都被股市拿走了……出不来，出不来全部。

房子漏水，整夜都在下雨。 10月中下旬，央行再次下调LPR利率。这是今年以来LPR的第三次下跌，也是跌幅最大的一次。一旦存款利率下降，就会给客户更多不把钱存入银行的理由。

银行“开门红”的背后，折射出基层银行员工的困境：在任务指标加剧的压力下，银行员工的负担越来越重。无论“开门红”被重新包装为“春季出击”还是“季节性成功”，这种变相的营销游戏似乎只是换了个表象，核心问题依然没有得到根本解决。

如果你是金融行业的新手，那么你很幸运能成为一名出纳员。

小白基层网点新员工实习岗位

小白是学校今年9月份招聘的新员工，他对银行工作充满了未知和好奇。目前，她正在学习柜台业务，还处于“新手保护期”，没有实际考核指标。

由于她还没有真正开始工作，老板主要安排她做一些辅助工作，俗称“零工”。周一，我帮助客户经理打一轮营销电话。周二，我帮师傅准备外出营销的材料。周三和周四，我和团队一起出去设立摊位推销信用卡。周五，我收集营销数据。这就是本周的全部工作内容。

看着同事们忙着准备开门红，小白更像是一名“体验官”。他正处于良好开端的漩涡中心，却觉得这与他无关。

“听老同事说，网点营销很难做，说到好的开始，同事们都皱起了眉头。但在现在的就业环境下，即使是在建议全体员工辞职的银行网点，面试的学生外面排队的人都在挖头。几乎每家银行的选拔比例都是几十甚至上百。哪个拿到offer的同学没有通过五项测试并击败了六项？我不是出纳员。敢抱怨工作哈哈……”

仔细想想，确实是这样。有些人想要摆脱的东西，对另一些人来说可能是救命稻草。这是一个好的开始，银行也是如此。现在哪里不是围攻呢？